中國(guó)大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國(guó)家。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，還是有購買技巧的，不要因此而不敢嘗試去買。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

乙肝攜帶可不是小問題！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識(shí)嗎？今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。因此不同情況影響投保的結(jié)果。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險(xiǎn)不敢受理肝炎患者，只要被診斷為肝炎，保險(xiǎn)就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險(xiǎn)能讓乙肝患者們光顧一下，如果是乙肝攜帶者的話，相對(duì)來說選擇會(huì)多一些。那么大小三陽的患者呢？如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測(cè)評(píng)了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型。不會(huì)因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。我為大家盤點(diǎn)了市面上相對(duì)比較寬松的十大重疾險(xiǎn)，點(diǎn)進(jìn)來看看吧:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

不過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格。醫(yī)療險(xiǎn)的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險(xiǎn)公司是會(huì)給付型賠償?shù)模荒侨绻l(fā)生意外沒有身故或者傷殘會(huì)理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報(bào)銷保障的。

并且相對(duì)于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)的投保是比較簡(jiǎn)單的，因?yàn)樗南拗坪苌?，它是不需要查詢健康告知的指?biāo)的，想要購買就直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險(xiǎn)是可以賠償?shù)?，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在購買產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過率就越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

學(xué)姐有一個(gè)好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動(dòng)，更有利于申請(qǐng)核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。如果擔(dān)心自己患病信息會(huì)留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會(huì)有記錄的。比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，可以完全放心！

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測(cè)評(píng)，就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會(huì)有很多，一定會(huì)找都滿意的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對(duì) "乙肝小三陽怎樣購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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