豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，就可以把后期的應(yīng)繳保費免除，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免到底適用于什么場景？豁免不能生效的情況有哪些？購買附加豁免責(zé)任的保險有什么問題需要注意嗎？今天我們就一起來聊聊吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因為都包含在內(nèi)了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準(zhǔn)后可不用繳納，保險合同同樣行得通。

例如，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實患上了癌癥，剩下20年的保費責(zé)任就可以由保險公司承擔(dān)，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費的，投保人做好應(yīng)該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險的可能，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品，針對豁免責(zé)任來說，對被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

社會大眾都很關(guān)心購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，那么有以下幾種情形來闡明。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免責(zé)任的定價影響著我們是否加豁免選項，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費，每年幾十到幾百之間。如果這個價格對投保人來說不是太高，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源，父母作為投保人的情況，每年支付保費的任務(wù)，就交到了父母身上，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險。所以，為了讓子女有確切的保障，針對附加投保人豁免責(zé)任來說是特別好的。當(dāng)然，如果這份保險是為自己買的，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，附加豁免后，不管哪一方出了問題，就不需要再交保費，并且兩份保費都可以豁免，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點對夫妻來說都是很有利的。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識內(nèi)容科普，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

長時間的繳納附加豁免責(zé)任的保險一般是相對比較好的，如果繳納費用的時間有30年的選項就盡量不選20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任后面長時間的保費就沒有必要交了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，投保人進(jìn)行保費豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，相信大家都希望能夠挑選到一個價格合適而且性價比高的產(chǎn)品，可是如果定價太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任無疑是給保險公司自身增加了一份風(fēng)險。附加豁免責(zé)任的價格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會獲得更全面的保障。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，這份投保的計劃來幫助大家：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對 "身殘豁免指的啥意思"的圖文回答，望采納！

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