這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，關(guān)于利益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點設(shè)計的很好！根據(jù)保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，倘若這一基數(shù)變大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

當達到鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因為意外身故/高殘，鑒于此便可免除繳納保費并且合同仍然是有效的，

其目的是為了預(yù)防投保人身故/高殘之后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

例如：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是正常履行的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，紅利分配是無法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，只有拿到紅利通知書時，才能知道當年的紅利分配了多少。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

參照三四十歲的人，自己身上背負的是家庭經(jīng)濟這個重任，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅受到限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學(xué)姐來給大家舉例一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交納10萬保費，交納5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生存期"的圖文回答，望采納！

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