提問: 你好似太陽
分類:乙肝怎樣買商業(yè)醫(yī)保
優(yōu)質(zhì)回答
乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多,差不多有一億左右人患有。研究數(shù)據(jù)表示,我國80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥,這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。
據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難,不過掌握竅門就不難買了,不要因此而不敢嘗試去買。
乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題,當然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保?這些問題在這篇文里會有答案:
《疾病患者無法投保?那可不一定!》weixin.qq.275.com
你真的了解乙肝攜帶者投保嗎?很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解,學姐今天為大家準備了一些干貨,各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。
一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關資料的朋友們都知道,乙肝是很難購買保險的,如果學姐告訴你其實不難呢?乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。
其實帶病投保是有小竅門滴!如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩,學姐可以給大家具體的知道:
《只要知道這5步,帶病投保一點也不麻煩。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么?
所謂“乙肝”只是醫(yī)學上的一個統(tǒng)稱,具體可分為:乙肝病毒攜帶者,小三陽,大三陽和乙型肝炎四種。
2. 判斷健康狀況
而肝炎(乙型)和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念,他們的身體狀況也大不相同。就連投保結(jié)果也是不同的。學姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。
>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞,引發(fā)肝臟炎癥,肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標,判斷是否為肝炎:
因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大,商業(yè)保險對肝炎要求嚴格。而只要診斷為肝炎,就意味著沒有什么保險可供選擇,幾乎無法投保了。
>> 非肝炎,判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒,但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況:僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽,具體檢查判斷指標如下:
僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒,但對身體影響很少;乙肝小三陽表示病毒增加速度慢,這時傳染性較弱;乙肝大三陽表示病毒增加速度快,傳染性強。
總的來看,大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的,因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的患者該如何選擇?因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊,很容易變成“乙型肝炎”,
二.乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險?
帶病投保最令人頭痛的一關就是核保了,在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況,一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設置具體的險種。
對于乙肝患者來說,投保的難易程度是意外險<壽險<重疾險<醫(yī)療險。接下來,學姐會具體問題具體分析。
1. 重疾險
重疾險全稱重大疾病保險,也就是為了保障重大疾病的保險。他屬于給付性保險,所謂給付型保險,顧名思義,通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時,保險公司會直接支付相應的保險金,目前大部分重疾險都屬于給付型。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。
重疾險的健康告知比較嚴格,根據(jù)乙肝類型分為四種情況:
>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少,不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買,但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。
>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選,但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?;蛘咧苯泳鼙5?。
>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少,大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度,也有部分產(chǎn)品可以加費投保,或者保障除了大三陽以外的責任,也就是圖中所說的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了,市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的,這也是最糟糕的一種情況,意味著幾乎不能享受保險的保障了。
選擇的余地雖然少,但是還是有希望的。不過不要過于擔心,因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:
《十大【健康告知寬松】整合!》weixin.qq.275.com
2. 醫(yī)療險
醫(yī)療險,通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費用進行報銷,也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。
不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。由圖可知,像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的;即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點,可實際上都是除外承保的。
乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。
3. 意外險
意外險,也就是意外傷害保險,是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了,都可以給付型賠償;如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。
每個險類都有亮點,那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比,意外險的投保是比較簡單的,因為它的限制很少,想要購買意外險的朋友直接購買即可,不需要健康告知的,這一點對乙肝攜帶者來說非常好!
想要購買又不知道怎么選擇?來看看學姐整理的吧,特別是對于有攜帶乙肝的朋友們,學姐建議一定要看一看:
《2021年,性價比最高的意外險在這兒》weixin.qq.275.com
4. 壽險
壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的,這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負擔的人群,轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟風險,這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。
對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者,如果以標準體投保,市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的,不過有些產(chǎn)品的保費可能要比其他人高一些;但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了,主要是由于病情比較嚴重,大多會被拒保。
三.乙肝攜帶者投保前要注意哪些點?
1.健康告知建議隨時關注保險的最新情況,因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整,健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎,所以大家一定要重點關注。
其次,健康告知寬松的產(chǎn)品,建議作為首選,因為健康告知越寬松,核保的通過率就越高。所以帶病投保的朋友們,記得要注意這一點哦!
最后,你的健康告知指標一定要真實的告知給保險公司,健康告知請務必如實相告,保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠,損失的就是你自己。
2. 申請多樣化
乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話,可選擇線上、線下同時進行。
很多人膽心不知道怎么做,線上核保會有提示,按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。安步驟勾選智能核保相對應選項,就可以了,具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。隱私方面保護的也很好,不用擔心自己患病信息是不是會泄漏。智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保,可以直接找下一家。為大家考慮的很全面。
乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀,線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。
不了解的朋友可能接受不了線上投保,一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。那么線上和線下購買到底哪個更好?看看這篇文章,可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險:
《網(wǎng)上和線下買保險那個更好?一文解析》weixin.qq.275.com
學姐總結(jié):
填寫健康告知的時候,一定要是自己身體的真實狀況;并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險!不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦!
綜上所述,乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。保險再有效也不及生命的萬分之一,身體是革命的本錢,祝大家有一個強壯的體魄!
以上就是我對 "患了乙肝怎樣正確購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答,望采納!
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