現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，但也與不少人會認為：買了保險但是不出險浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，獲得保障是我們買保險的原因，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想詳細了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，而不是說所有保費的一個總的收益率，這點是大家一定得知道的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？請到這里尋找答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其靈活性很強，而且進行投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，而保險最基本的功能就是保障。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能型保險詳情"的圖文回答，望采納！

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