前幾天一買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起選用年金的小伙伴，眼下收益比他高十分多。

學(xué)姐持著這樣的批判精神，便展開了這款產(chǎn)品的具體分析。沒想到「不測不了解，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再給各位說說一些選用年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

其實(shí)對待橫琴的保險(xiǎn)，大家最好要知道它的套路：

話不多說，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，先來了解一下產(chǎn)品保障圖：

總的來說，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)對于年金領(lǐng)取時(shí)間全都給安排好了。男性可以約定領(lǐng)取年金的時(shí)間，在60/65/70周歲時(shí)，女性則是55/60/65周歲時(shí)領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式著實(shí)不太行。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以取得年金了，不打算領(lǐng)的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，如果利率高，到時(shí)候也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實(shí)還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險(xiǎn)的長期收益確實(shí)不錯(cuò)，但在沒有清楚這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

通過上圖可以清楚，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費(fèi)，基本保額則為53300元。10年后，一共交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)能返還現(xiàn)金價(jià)值，按照現(xiàn)金價(jià)值來講，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

若之前沒有交費(fèi)，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距來看一看，退保相當(dāng)于燒錢。

不過，一旦過了回本時(shí)間，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就變得迅速了。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，對于身故保障金賠償越多，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險(xiǎn)金，比起保費(fèi)高出了20多萬！若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

問題就在這個(gè)地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，身故保障就消失了！20年之前可以賠付幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩還有特別多，下面這份詳細(xì)測評文值得去看：

投保年金一時(shí)暢快，看到收益開心不起來。追求高收益年金險(xiǎn)的朋友，你們想要的高收益年金險(xiǎn)，在這里！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得入手？看這兩點(diǎn)就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)分為兩種分別為：教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。這是從功能上劃分的。但實(shí)際上，有些年金險(xiǎn)能同時(shí)擁有這兩個(gè)功能。

例如，如果是一款長期的年金險(xiǎn)，只要不死就可以一直領(lǐng)取，等到保單在第五個(gè)年度起，就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子購買教育年金，從第5年開始就有領(lǐng)取資格，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時(shí)候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時(shí)候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可獲得。

雖然術(shù)業(yè)有專攻，不過有些年金險(xiǎn)能夠說是“百事通”，大家投保年金時(shí)對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險(xiǎn)？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)包含了萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率競爭力并不大，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。經(jīng)營狀況決定著拿的多拿的少。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的結(jié)算利率一直在4.90%-5.50%之間徘徊，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，暫時(shí)不用的年金險(xiǎn)可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，部分萬能險(xiǎn)是會扣錢的！

然而，有的年金險(xiǎn)添加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當(dāng)不想變成萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用挺高的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人都是年金險(xiǎn)首要被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟(jì)義務(wù)，這種壽險(xiǎn)沒有購買的不要，可是增額終身壽險(xiǎn)就另外說啦。

對擁有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要小心謹(jǐn)慎！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益與養(yǎng)老年金險(xiǎn)可能有的一拼，但用它和其他第五年也可領(lǐng)取的長期年金險(xiǎn)來相比，也存在一些差異。

但它有一點(diǎn)比較好，就是投保時(shí)的年齡范圍較大，假如有受年齡局限而不能購置長期年金險(xiǎn)的朋友，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)條款解析"的圖文回答，望采納！

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