這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，有保險意識的人越來越多，可還是會有這樣的想法：買了保險但是不出險浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關內容，一起來看看吧。

不過學姐在這里提醒一下，買保險是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風險轉移的功能的。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，便從剛開始廣受關注和支持，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調整的。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，還想詳細了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至投保人可以先不付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，而不是說所有保費的一個總的收益率，這一點請大家務必弄明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其變通性較強，而且可投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學姐的建議是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉移風險能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險有什么險種詳解"的圖文回答，望采納！

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