基于二胎政策和三胎政策的放開，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有很多父母為了不給子女帶來壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于自身對保險還是有些陌生，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，認為消費型的產(chǎn)品不劃算！不過真相是這樣的嗎？今天我就來給各位好好講一講！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，首當其沖的便是知道保險的相關基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，有關平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，康惠保旗艦版2.0，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎保障都有缺失。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們先來說一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，比重疾更容易達到理賠標準，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，沒有中癥的保障，這很不利于我們！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，如果說重疾就賠一次，假如再次癌癥復發(fā)，所有的費用保險公司不承擔并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠挺重要的，那這個保障福滿分20卻沒有！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，將得160%保額的賠付，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，都是一樣的購買50萬保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假使符合重疾理賠的條件，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，并且也失去了返還的權益！

另外，只可返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這并不是事實，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑太多了，不單保障內(nèi)容相當缺乏，況且整體賠付水平也很一般，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！而且保費支撥相對來說比較高，只適合保費預算比較大的人群投保。

在支出的保費是有限的背景下，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有更加好的保障效果，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保險的本質(zhì)是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐幫各位都整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型對比消費型"的圖文回答，望采納！

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