增額終身壽險(xiǎn)，借著其保額復(fù)利遞增這個(gè)突出內(nèi)容，得到了大眾的認(rèn)可。

但是的話，作為一款帶有這種性質(zhì)的，也就是理財(cái)性質(zhì)的險(xiǎn)種，特別容易坑人還是那種暗地里坑人的！

就以中華人壽推薦的，中華尊增額終身壽險(xiǎn)作為一個(gè)實(shí)例，給大家做一個(gè)認(rèn)真的分析！

據(jù)這款增額終身壽險(xiǎn)的收益來(lái)確定投保的價(jià)值！

有很多不了解增額終身壽險(xiǎn)的朋友，下面這篇文章，不懂的人可以先看看：

一、中華人壽中華尊優(yōu)缺點(diǎn)大揭秘！老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

其他的東西暫且先放一放，學(xué)姐直接帶大家來(lái)看重點(diǎn)！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、保障責(zé)任廣

目前很多增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任，僅僅是身故/全殘被保障在內(nèi)。

且中華尊的身故/全殘保障只是其中一項(xiàng)，航空意外身故保障，是它們附加的保障。

如果被保人不幸因航空意外導(dǎo)致身故，家人除了能得到身故保險(xiǎn)金，還有基礎(chǔ)保額占比是百分百的航空意外身故金也能額外得到。無(wú)論是從保障范圍看，還是保障力度看都會(huì)更廣和更優(yōu)。

額外賠付的金額可以保證家庭的經(jīng)濟(jì)不受到那么大的影響，在這個(gè)方面中華尊做的還是非常不錯(cuò)的！

2、賠付系數(shù)設(shè)置合理

目前，中華尊設(shè)置了兩種賠付系數(shù)，主要針對(duì)不同年齡段：18-60周歲160%、60周歲以上120%，這個(gè)設(shè)置還是比較合理的。

為何要這樣說(shuō)？很多人可能不太懂，那就讓學(xué)姐為大家普及一下。

家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任最大的時(shí)期，基本就在60周歲之前，時(shí)機(jī)問(wèn)題就擺在面前，上有老，下有小，很大程度上有一定的負(fù)債，比如車貸、房貸等，

就比如一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的人去世了，對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)壓力肯定會(huì)增大。

家庭經(jīng)濟(jì)大幅度減少，也就會(huì)使這個(gè)家庭生活壓力猛然增大，老人小孩的撫養(yǎng)成為了難題，車貸、房貸等重?fù)?dān)也需要整個(gè)家庭來(lái)承擔(dān)。

然而在大人60周歲之后，孩子也長(zhǎng)大了，并且漸漸獨(dú)立了，此時(shí)身上的經(jīng)濟(jì)責(zé)任就沒(méi)有之前那樣重了。

是以，在60周歲以前的身故賠付力度，應(yīng)該為最大的，這樣的設(shè)計(jì)合理。家庭才能得到有效的保障。

有關(guān)這一方面上中華尊就顯得異常優(yōu)秀，值得稱贊！

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活性低、起投門檻高

中華尊這款產(chǎn)品的繳費(fèi)期限只給大家提供了年交這個(gè)選擇，而沒(méi)有給大家提供躉交這個(gè)選擇。

躉交，其實(shí)就是一次性把保費(fèi)付清，和年交對(duì)比，更加的適合高收入，收入不是很穩(wěn)定的人群。

而中華尊有一點(diǎn)不足的地方就是不夠了靈活。

如果大家不知道繳費(fèi)年限究竟應(yīng)該怎么選擇？大家可以在這里來(lái)聽(tīng)一下保險(xiǎn)專家的建議：

而且中華尊這款產(chǎn)品的最低投保的要求為一萬(wàn)元，對(duì)于那些預(yù)算不夠的人群來(lái)說(shuō)有點(diǎn)惡意。

市面上不少的增額終身壽險(xiǎn)，對(duì)于起投的門檻來(lái)說(shuō)，都不是很難達(dá)到，而且有的產(chǎn)品1000元就可以投保。

顯然，在這些方面中華尊還是需要加強(qiáng)一下！

2、不能加保

增額終身壽險(xiǎn)得到大家關(guān)注最多的一點(diǎn)就是：保額的復(fù)利一年比一年多。

我們都懂得，在遞增系數(shù)完全一樣的情況下，本金和收益是息息相關(guān)的，前者越多，后者就越多。

{中華人壽中華尊-34很多增額終身壽都會(huì)支持二次加保。}

如果投保時(shí)流動(dòng)資金不算多，后續(xù)經(jīng)濟(jì)情況有所好轉(zhuǎn)，就可以選擇二次加保，投入的本金多，后續(xù)的收益也會(huì)增加。

但是！中華尊不支持二次加保。

也就是說(shuō)，后續(xù)投保人手頭資金充裕，那么這樣的話 ，也不能再繼續(xù)加保了，這顯得似乎有些呆板了！

除了這兩點(diǎn)之外，中華尊還有一些不可告人的秘密，這些以下就是一些詳細(xì)的測(cè)評(píng)大家可以自己去拿來(lái)看看：

二、中華人壽中華尊收益如何？

增額終身壽險(xiǎn)的收益是跟保單現(xiàn)金價(jià)值有密切關(guān)系的，當(dāng)年年末的現(xiàn)金價(jià)值就是我們能夠退保時(shí)領(lǐng)回的錢。

中華尊的收益是高還是低呢？就讓我們一起跟隨學(xué)姐的思路接著往下看吧！

假設(shè)30歲小李投保了一份中華尊增額終身壽險(xiǎn)，可以算一下，每年我們交了10萬(wàn)元，期限是交5年，這樣就不用擔(dān)心終身沒(méi)有保障了。

如圖所示，5年期間一共累計(jì)繳付了50萬(wàn)元保費(fèi)，小李35歲，這個(gè)保單價(jià)值就已經(jīng)在55.9萬(wàn)元上下了，此時(shí)他的本金就已經(jīng)拿回來(lái)了！

很多同類型產(chǎn)品的回本速度極其慢，竟然能達(dá)到9~10年，與之對(duì)比，中華尊的回本速度算是非常優(yōu)秀的。

在小李60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到131.4萬(wàn)，價(jià)值翻了2.6倍。小李在此時(shí)就可以選擇提取部分現(xiàn)金價(jià)值，將它用在孩子的教育上，或者是用在自己的養(yǎng)老上，提高老年生活質(zhì)量杠杠滴！

70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到184.8萬(wàn)，翻了3.6倍。此時(shí)如果退保，這筆資金拿來(lái)改善整個(gè)家庭的生活質(zhì)量真的足夠了！

假設(shè)不退保，那么也不是不能留給后代，待自身壽終正寢之時(shí)，后代就能領(lǐng)取到這筆身故金，就算老人不再了，但愛(ài)依舊存在的。

經(jīng)過(guò)測(cè)試了一下，投保人60歲之后，對(duì)于內(nèi)部收益率IRR中華尊終身壽險(xiǎn)是在3.5%左右，也是達(dá)到了及格線的水平。

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)上文所述內(nèi)容，中華尊增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的確有很多，然而這款產(chǎn)品也有其不足之處。

在回本速度上真的非?？?，總的來(lái)說(shuō)，整體的收益還是不錯(cuò)的，已經(jīng)超過(guò)了及格線。

不過(guò)，市面上也存在著很多做的不錯(cuò)的增額終身壽，不妨多對(duì)比幾個(gè)產(chǎn)品之后再做打算。

以上就是我對(duì) "中華尊壽險(xiǎn)合同書(shū)"的圖文回答，望采納！

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