我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，不過，也是有可以投保的，這一點無須擔(dān)心。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當(dāng)然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

不要不重視乙肝攜帶！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學(xué)姐告訴你其實不難呢?乙肝也分很多具體的種類，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。就連投保結(jié)果也是不同的。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，在購買保險時也不會四處碰壁。大小三陽就會有一定的限制了，因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的數(shù)據(jù)。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。讓你在患大病的時候，不用為缺錢的問題過于擔(dān)憂，因為這個保險會一次性幫你解決。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責(zé)任。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟風(fēng)險，減輕家庭經(jīng)濟的壓力，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對應(yīng)選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。隱私方面保護的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏。如果因為患有某種疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，可以完全放心！

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，看完學(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；也要選擇健康告知寬松的保險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機會有很多，一定會找都滿意的保險！保險雖有效，但身體是第一，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙型肝炎患者怎樣正確選擇商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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