掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些上了年紀(jì)的人就會產(chǎn)生疑惑，難道像投保年金險等方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實(shí)在太低，通過存錢來進(jìn)行財富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

詳細(xì)分析前，對于保險不熟的朋友先戳開這篇保險知識匯總瀏覽一下吧，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好，我們要做的第一件事就是要把年金險了解清楚：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅；

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

關(guān)于年金險的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，要有大量的金錢，為了孩子贏在起跑線上，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

比方說小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，更不用說課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計的年金險，叫教育年金險，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴(yán)峻，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要過上好的退休生活，就需要我們趁早打算了。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外買進(jìn)年金保險的門檻也較低，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入要比支出多得多，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此利用購買高額的年金險的方式，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

看完后，應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少，其實(shí)年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，哪種方式更好？大家可能沒有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除了上面所說的之外，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，沒必要浪費(fèi)時間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者安全性沒的說。

你認(rèn)為保險公司會倒閉，沒有必要操心，國家也會安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是具有效力。

不相信的話，請看此文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，可是如若中途急需用錢的話，是取得出來的，然而利率是據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)取錢也要等個5年，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，正是這個問題的原因，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

概而言之，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

可是，要是經(jīng)濟(jì)條件不允許，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，在考量理財險產(chǎn)品。

為啥要買保障型保險呢？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢投年金險還是放銀行好"的圖文回答，望采納！

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