這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果仔細推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

分析完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

小王有了70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內部收益率有了這么大的提高。

這么說吧，要是已經投保了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意去哪買"的圖文回答，望采納！

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