中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，擁有了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險五年保險"的圖文回答，望采納！

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