鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這么說吧，投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的特點有哪些"的圖文回答，望采納！

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