乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，可不一定買不了，這點(diǎn)大家可以放心。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！大多數(shù)人其實(shí)并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，在今天的文章中學(xué)姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！因?yàn)橐腋螖y帶者是分很多種情況滴，我們要了解乙肝分類、進(jìn)行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實(shí)是有很多講究的！學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。因此不同情況影響投保的結(jié)果。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的選擇就很少，因?yàn)榇笮∪柣颊咭坏┦艿揭腋尾《镜墓?，很容易變?ldquo;乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

那么什么是重疾險？簡單地說就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟(jì)來源的問題。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險相對來說還是比較難的。

3. 意外險

意外險承保的風(fēng)險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報銷保障的。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險的投保是比較簡單的，因?yàn)樗南拗坪苌?，它直接購買即可，不需要考察健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點(diǎn)非常好！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保時就越容易通過。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。身體才是第一，保險只是輔助，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "身患乙型肝炎如何正確選擇商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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