“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產(chǎn)品存不存在，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要盲目樂觀，下面學(xué)姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

關(guān)于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那可能是不太適合，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容比較少，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值是比已交保費的少很多的，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上完全比不過定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐簡要算了算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，故而老王所能取得的收益為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹(jǐn)慎。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險的優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

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