我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，許多人也開始越來越關心注重養(yǎng)老計劃這方面。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務員忽悠，畢竟也不知道有哪些套路。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司將被保人生存當作前提，遵從年、半年、季或月付給保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢還能被受益人拿走。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人呈現(xiàn)上升趨勢，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次交一些錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。這上面對于領取的時間和可以領取的數(shù)量都是固定不變的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險不受經(jīng)濟變化、利率下行的影響，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

盡管是保險公司破產關門了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，每當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生時，理財型保險是拒絕賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經(jīng)濟也會受到很大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，好的人身保障要先配置齊了，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了有經(jīng)濟條件的話才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？怎么買最合適呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

立馬需要一筆錢，而且資金規(guī)劃沒有做出來的前提下，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果想要資金流動性強，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。一般情況下都會在第十年的時候回本。也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，回本后，才會呈復利增長。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，需要長時間的積累才能獲得高的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，但是分紅有不確定性。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益是不固定的，也無法保證。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，如果經(jīng)營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，具體的數(shù)字是無法確定的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有幾點缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，能顯示一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，一定要看內部收益率IRR是否高，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，把所有領取過的生存金和滿期金在合同結算時加起來，就是所謂的生存總利益。

當我們選擇年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，為大家提供一份參照：

綜合地講，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，選擇年金險的時候，必須同時具備內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人配置年金險前應該關注的點"的圖文回答，望采納！

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