中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數據表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關，所以患乙肝非常的危險，這也就是大多數商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，可不一定買不了，這一點無須擔心。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，學姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶投保有講究！當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現其實他們投保并不難，學姐今天為大家準備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！學姐愿意為大家提供專業(yè)指導:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，所以投保的結果往往也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。那么大小三陽的患者呢？因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？那么最難的部分應該就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學姐會根據不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經濟問題面前無后顧之憂。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不過不要過于擔心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進行賠付。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴苛。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數都是除外才能投保 。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償的；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內全殘或身故了的，對于有較多家庭經濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經濟壓力的，在經濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產品的，但是針對于部分產品，保費會高一些；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？1.健康告知

關注保險的最新情況是非常重要的，因為保險公司會隨時對于產品的健康告知做出調整，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，大家在選擇產品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，你的健康告知指標一定要真實的告知給保險公司，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結合同時核保。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結果退出后核保記錄也不會保留。隱私方面保護的也很好，不用擔心自己患病信息是不是會泄漏。而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。是不是非常人性化~

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。然后選擇核保結果最好的保險投保，

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起網上買保險就有些不放心。這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴格根據健康告知進行投保；也要選擇健康告知寬松的保險，建議線上、線下多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險雖有效，但身體是第一，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "肝炎患者如何購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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