乙肝攜帶者在中國(guó)數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說(shuō)明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險(xiǎn)的，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖說(shuō)乙肝攜帶者相比身體健康者更難買(mǎi)保險(xiǎn)，可不一定買(mǎi)不了，這點(diǎn)大家可以放心。

乙肝能幫忙否投保的問(wèn)題是一個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題，當(dāng)然最近也有很多朋友問(wèn)我患其它病是不是也不可以投保？這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

說(shuō)到乙肝攜帶，它可并不簡(jiǎn)單！不了解才會(huì)覺(jué)得乙肝攜帶者不能投保，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來(lái)看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的，因?yàn)橐腋螖y帶者是分很多種情況滴，我們要根據(jù)乙肝的分類(lèi)對(duì)病情進(jìn)行評(píng)估后再考慮怎樣投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門(mén)，學(xué)姐愿意為大家提供專(zhuān)業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽(yáng)以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。上面的各種不同情況都會(huì)改變投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)待肝炎的要求和評(píng)估是很?chē)?yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，幾乎沒(méi)什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對(duì)攜帶者沒(méi)有什么要求，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者沒(méi)有那么嚴(yán)格。不過(guò)大小三陽(yáng)的患者還是會(huì)受到限制，如果大小三陽(yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保很容易因?yàn)楹吮?wèn)題而無(wú)法順利通過(guò)，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測(cè)評(píng)了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。當(dāng)滿(mǎn)足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種。讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢(qián)的問(wèn)題過(guò)于擔(dān)憂(yōu)，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會(huì)一次性幫你解決。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對(duì)更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類(lèi)型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不過(guò)不要過(guò)于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過(guò)程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過(guò)。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)乙肝患者來(lái)說(shuō)非常困難；雖說(shuō)對(duì)乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險(xiǎn)公司是會(huì)給付型賠償?shù)模灰馔忉t(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷(xiāo)流程。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒(méi)那么多，它是可以直接購(gòu)買(mǎi)的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，針對(duì)于乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)是非常有利的！

想要購(gòu)買(mǎi)又不知道怎么選擇？來(lái)看看學(xué)姐整理的吧，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障對(duì)于你的家庭是可以起到很大作用的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，不過(guò)有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者不建議購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)的健康告知不是一成不變的，保險(xiǎn)公司是會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^(guò)的幾率高，健康告知得越寬松。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺(jué)得線(xiàn)下核保效率不高，不如試試線(xiàn)上核保，兩者同時(shí)進(jìn)行也未嘗不可。

線(xiàn)上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫(xiě)健康告知就可以。安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會(huì)泄漏。比如乙肝患者在這家公司未通過(guò)核保，可以繼續(xù)尋找下一家，為大家考慮的很全面。

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險(xiǎn)也就更容易了。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

不了解線(xiàn)上投保的人還有很多，一說(shuō)起是線(xiàn)上買(mǎi)保險(xiǎn)感覺(jué)還是不踏實(shí)，看完學(xué)姐的這篇文章也許會(huì)讓你放心：幫你更好的分析線(xiàn)上保險(xiǎn)和線(xiàn)下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫(xiě)健康告知的時(shí)候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線(xiàn)上智能投保也好嘗試！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)再有效也不及生命的萬(wàn)分之一，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對(duì) "得了乙型肝炎如何正確買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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