平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，大多數家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人構造的很完美：既又供給教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，又供給重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？然而， 當你深入了解就會發(fā)現，這種保險其實做的不是很好。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個來輔助大家更好的了解產品：

就上圖而言，主要組成平安智能星年金險的成分有主險和附加險。

主險：主要是負責理財的，產品是智能星萬能險。

附加險：包括重疾、定壽、意外等保障，主要負責利用主險萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

接下來，學姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，也就是說承保人群為未成年人。

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經濟支柱，主要功能是防止家庭因失去經濟支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉移經濟風險。

就大部分情況而言，未成年還是家庭的消費者而不是經濟承擔者，因此，并不建議未成年購買壽險。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

例如：假如小王將智能星年金險作為自身保障，此外還附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費用后，保額僅剩3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險所提供的保障不是很全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

市面上優(yōu)越的重疾險都會蘊含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因為這相比來看，平安智能新附加的重疾險簡直就是破綻百出的垃圾產品!

事實勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產品萬能賬戶把保底利率設置在了1.75%，關聯的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，就好比結算利率不明確。

事實上在萬能險市場上，保底利率可以達3%的產品也是不在少數的；而結算利率不確定，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當做例子，目前市面上采用的是均衡費率，商定好應交保費數量和繳費年限，然后把費用均攤到每年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會根據年齡而變化，年齡增加就跟著增加，對投保人非常不好。

三、總結

依據保障層面來看，平安智能星壽險必定帶上，對不承擔家庭責任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且關于重疾險的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度也不夠。

按照理財這塊來看，平安智能星的優(yōu)勢也并不高，不光含有相當高比例的起始費用，而且保底利率和同類產品作比較的話還是有一定差距的，結算利率也還不能明確，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星開門紅"的圖文回答，望采納！

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