前不久，一名有多年從業(yè)經(jīng)驗的保險業(yè)人士在《中國銀行保險報》的一次采訪中表示，現(xiàn)在我國保險業(yè)已有明確的發(fā)展任務，發(fā)展定位和方向了，在以后的5到10年當中，養(yǎng)老保險和健康保險是發(fā)展的重點。

因此，對將來養(yǎng)老有關(guān)事項進行了一番推測，未來養(yǎng)老保險的第三支柱主要產(chǎn)品將是商業(yè)養(yǎng)老保險。

這個社會的老齡化問題，現(xiàn)在有很大一部分保險公司對其采取了密切關(guān)注的措施，目光都放在養(yǎng)老這個市場上，更進一步的發(fā)掘客戶需要。

那商業(yè)養(yǎng)老保險值得購買嗎？有哪些優(yōu)勢和劣勢呢？下面會為大家詳細分析！

再了解答案前，學姐先教一下大家應該怎么挑選保險，這可是學姐專門為大家準備的一份禮物：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險中眾多類目的其中一種，它的保險對象是人的生命或者身體，在被保險人年老退休或保期屆滿時，保險公司會依據(jù)當時雙方簽署的合同來給付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險最厲害的地方就是可以強制儲蓄，幫助年輕人提前做好規(guī)劃，不讓年輕人出現(xiàn)消費過度的情況！

值得注意的是，在還沒有購買商業(yè)養(yǎng)老保險的時候，下面的這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險是必須要弄懂的：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的模式是，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應的額度由保險公司與投保人雙方約定。

大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的，2%-2.4%是通常的范圍。

因此，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益比較固定，比較低的風險，相對來說適宜那些不愿因承擔高風險人群。

但大家需要注意的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵制通貨膨脹造成的影響很困難，假如通脹率高，長時期看來，很可能會貶值。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險說的是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的收益清單明細，按照確定的比例、以紅利的形式，調(diào)配給投保人的一種人壽保險。

分紅被區(qū)別為三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不論是高檔收益、中檔收益或者低檔收益，這個分紅都是不一定的。

所以打算通過分紅險來投資理財，學姐還是勸各位要三思！

如果你想更進一步地探究其中的原因，學姐覺得可以參考這篇文章：

3、增額終身壽險

增額終身壽險是理財型保險的一種，用作養(yǎng)老的話是很適合的，保額會依照產(chǎn)品規(guī)定逐年增多，簡單來說，活得時間越長，保額會越多，現(xiàn)金價值也就越高！

因此，購買增額終身壽險，被保人活多久，收益就領(lǐng)取多久，這筆現(xiàn)金會不斷增加，日子一天天過去，一段時間后，現(xiàn)金的價值可能已經(jīng)多于你繳納的保費。

從優(yōu)點上看，增額終身壽險不僅靈活而且安全，還擁有比較可觀的收益，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較符合理性投資理財?shù)呐笥训囊螅L期投資也是不錯的選擇！

因此，學姐特意整理了一份熱門增額終身壽險榜單，提供給大家作參考：

總的來講，前面提到的這三種商業(yè)養(yǎng)老保險都具有自己的優(yōu)點以及弊端，整體而言，學姐更建議入手增額終身壽險，下面學姐通過一款產(chǎn)品告訴大家增額終身壽險好在哪里？

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

學姐的結(jié)論就是：

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品承諾3.8%的保額遞增比例，還有像航空意外身故/高殘這樣的貼心保障存在，相比市面上那些保障責任平平無奇的增額終身壽險而言，光明至尊增額終身壽險拔尖的地方真的不少。

接下來，學姐會把重點放在研究光明至尊增額終身壽險的收益是什么情況？適不適合養(yǎng)老，由收益來決定：

學姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險的收益演算表中可以看出，如果陳女士到了60歲退休了，那么以后的每一年都可以領(lǐng)取到10萬元，領(lǐng)到90歲為止。

可以這么理解，這就是李女士投資的100萬本金而已，60歲就開始領(lǐng)取，一直到90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益很高，這要是用于養(yǎng)老，還多了！

如果說對這款光明至尊增額終身壽險很有興趣，可以好好閱讀一下這篇哦：

三、學姐總結(jié)

總而言之，按不同的分類標準，商業(yè)養(yǎng)老保險可分很多類，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，針對不同群體有三種不同類型的養(yǎng)老保險去適用。

如若對于投資持保守觀念，最終目標是強制儲蓄養(yǎng)老，學姐推薦傳統(tǒng)養(yǎng)老保險；

假設非常想要養(yǎng)老金擁有最低利益，并且保險公司的業(yè)績狀況也決定了收益如何，小伙伴們對于通貨膨脹對養(yǎng)老金造成的影響可以回避，就選擇分紅型養(yǎng)老保險吧；

如果是理性投資，想要放長線釣大魚的小伙伴，學姐推薦增額終身壽險！

所以，商業(yè)養(yǎng)老保險并沒有絕對的好壞，符合自己的標準，就是最好的。

以上就是我對 "年金險怎么投最劃算"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！