中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個非常大的特點(diǎn)，那就是被保人活多久，保險金就可以有多久。

而中荷人壽保險擔(dān)心以后剛開始領(lǐng)取保險金就發(fā)生身故，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，考慮的很周到！

但是，年金險作為理財型保險，陷阱肯定是很多的！學(xué)姐整理了一份關(guān)于年金險需要注意哪些坑的文章，大家將其和中荷金生有約進(jìn)行比較：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家以為保障責(zé)任多就好嗎？那當(dāng)然不是這樣的，保障責(zé)任非常豐富的產(chǎn)品，它大約也會存在不少限制，好奇的朋友千萬別錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，把中荷金生有約的產(chǎn)品圖放在這了：

對此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了防止有被保險人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況發(fā)生，因此就推出了保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

簡單來講，假如被保人領(lǐng)取了保險金，但20年又沒有領(lǐng)完，保險公司會把其余未領(lǐng)取保險金一次性發(fā)放給收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是挺不錯的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點(diǎn)，但學(xué)姐分析過這么多的保險產(chǎn)品，看過的產(chǎn)品也很多，要是要說年金險的保障責(zé)任較為完整，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的年金險，產(chǎn)品保障方面不止有保障身故保險金，還囊括了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

建議看看這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實(shí)就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是指比方是活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

這就是中荷金生有約的一大特征之一，但一些小伙伴會思考，那萬一活不了那么久的話，真心很吃虧！

這倒未必，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以知道，我國有一半的人口可以活到77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

由于，跟隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實(shí)現(xiàn)嗎！

可是對于是否買入中荷金生，大家也都不用著急，得了解，一款養(yǎng)老年金險要不要買，主要還得看收益樂觀否？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

假如30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取的話，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

一款年金險怎么樣可以通過IRR收益率來衡量，假如大家要判斷一款年金險是不是值得入手，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當(dāng)然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，這篇文章是一定要看的：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那從學(xué)姐的推算中可以得知，中荷金生有約的IRR計算發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會超出本金，換言之，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還比不過現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約有較長的回本時間。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，一般情況下不要退保，如果在60歲之前退保，虧的也就只剩你自己了喲~

再就是，年紀(jì)為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，那么100歲時收益率基本上就是4.09%，年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”這句話當(dāng)真沒有騙人，中荷金生有約準(zhǔn)確的來說，是這樣的！

不過，中荷今生有約在70歲的時候收益也只是超過3%，且如今市面上優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，中荷金生有約有特性——保證領(lǐng)取20年，但也是有缺點(diǎn)的，比方說未滿60歲收益率低、保障責(zé)任不齊全等。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學(xué)姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得擁有更好的產(chǎn)品。

除了以上這些，學(xué)姐還得提醒大家的是“先保障，后理財”，理財排第二，保障才是排第一。倘若大家將錢全消費(fèi)在了理財上，假如哪天被查出重疾，要支付醫(yī)療費(fèi)用時再把錢取出來，真心很吃虧！

最后，學(xué)姐帶大家來瀏覽一下不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險理賠過程"的圖文回答，望采納！

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