近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來要講的問題。

讓小編帶你們了解社保里交短交長的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險

該保險可以保證大家在退休之后，每個月領(lǐng)到一部分生活費用。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險也可以按照一定的比例報銷你的住院費、治療費，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，暫時失去勞動能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險

保證一系列非主觀原因失業(yè)后的生活保障。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢？學(xué)姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

我們逐個來分析一下：

養(yǎng)老保險

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險繳納的條件只需要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個中那個，其實我們都可以在退休四年后收回本金的。但其實我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實我們只要了解:：養(yǎng)老保險交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險的獨特之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援?dāng)月交費次月保障。

  生病之后也可投保

現(xiàn)在國內(nèi)很多商業(yè)保險購買前都需要檢查健康，有嚴(yán)格的健康要求，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

只要退休前男性續(xù)保累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這就是商業(yè)醫(yī)療險比不過醫(yī)保最硬傷的地方。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機(jī)率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買具有無門檻、繳費低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

關(guān)于我們平時繳納的醫(yī)療保險的費用其實會分到這兩個地方去：

個人繳納的2%的部分會進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ɡ锏腻X刷。

這就等于是我們每個月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

另一部分是公司繳納的10%，這部分就被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔(dān)的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費的錢并不是浪費，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

如果你堅持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，報銷額度還每年都增長，國家提供為我們保障終生的服務(wù)，但前提是要我們繳滿25年。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時間越長，額度也會變大。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬的。

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時間，因為只要你們可以在退休前積累起來繳滿25年就行，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但是打算生小孩的話，生育險不止提供生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用的報銷服務(wù)，也能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

假如你需要生育險，那你也是不用交一分錢的，因為公司會給我們繳納全部的費用，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，你就會知道生育險是給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

你應(yīng)該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的，都是交的時間長，領(lǐng)的金額多，月份也就會久。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話，一旦領(lǐng)了，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國家免費給予我們的一層保障，我們沒理由拒絕。

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當(dāng)然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房時，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

我們買房時國家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢沒有要我們的。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，社會主義為我們開辟的福利，我們要穩(wěn)穩(wěn)接住。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，腳踏實地地工作，力求早點實現(xiàn)小康水平，為國家做貢獻(xiàn)，實現(xiàn)小我，成就大我。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用；即使工傷保險給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足夠彌補(bǔ)損失。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才能辦到。

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