許多人都是通過壽險(xiǎn)開始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人的生命，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險(xiǎn)分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，只有在保單規(guī)定的期間，被保險(xiǎn)人身故了，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)??；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人終身的一種壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都在它的保障期間。人總歸是會(huì)死亡的，所以保險(xiǎn)受益人一定能領(lǐng)取到保險(xiǎn)金。

相比之下，定期壽險(xiǎn)更能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更講究保障。終身壽險(xiǎn)更像是一款理財(cái)產(chǎn)品，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險(xiǎn)。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險(xiǎn)的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)兩個(gè)類型。

定額終身險(xiǎn)：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時(shí)候就要確定保額。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，時(shí)間越長保額也會(huì)增多，保額會(huì)以一個(gè)什么樣的趨勢增長會(huì)寫在保險(xiǎn)合同當(dāng)中。

增額終身險(xiǎn)有哪些分類和優(yōu)勢呢，有一個(gè)鏈接在下面，有興趣愛好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認(rèn)為是對未來收益的假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，投資功能是大頭，壽險(xiǎn)保障非常弱。未來收益不可預(yù)估的，也許還會(huì)出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險(xiǎn)：對個(gè)人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測的。

上面提到的②③④這三種保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更多，保費(fèi)貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險(xiǎn)。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險(xiǎn)。，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險(xiǎn)可以做到100%，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場檢驗(yàn)產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。終身壽險(xiǎn)主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)100%賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財(cái)富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。而且，投保人還可將保險(xiǎn)金在時(shí)間上分期、分批給受益人，主要是為了讓財(cái)富能夠長期保持安全，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也沒有列入償債資產(chǎn)，所以不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險(xiǎn)的受益人，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到那時(shí)候，繼承人要背負(fù)起債務(wù)。

保險(xiǎn)金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子有連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險(xiǎn)金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險(xiǎn)是長期性保險(xiǎn)的一種，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，購買完到一定時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將超出保額。雖然是購入了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還具有保單貸款功能的，有利于企業(yè)家對進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率并不是固定的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總的來說，貸款利率相比較很低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為依據(jù)的。

對于考慮想買終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，衷心祝愿對你們能夠幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，于是，定期壽險(xiǎn)被提議是平常人的直接配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險(xiǎn)的基本功能，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險(xiǎn)的辦法。不僅在理賠方面是非?？隙ǖ?，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫到最后：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險(xiǎn)的干貨，對這有需求的可以看看：

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哪怕是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間各有各的好處，哪有好與壞的保險(xiǎn)，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險(xiǎn)前應(yīng)該注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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