“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個深入了解：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那可能是不太適合，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個年度對應(yīng)的生效日開始的。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責(zé)任也會結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

比如因為想享有高保額身價的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐推薦你看看別家。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值相對于已交保費來說真的少好多，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進的，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐估算了一下，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，一共可以拿到80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹慎。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。就保障高額身價或者理財增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "臻鑫相伴附加保障"的圖文回答，望采納！

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