總結為：預算充足（有1萬元左右），建議購買常青樹少兒優(yōu)選；假設你的預算比3千元還要低，可以放棄了。

常青樹少兒優(yōu)選是一款集合了幾種保險的產(chǎn)品，它主要保險就是兩全險，重疾是附加的保險，它價格比一般產(chǎn)品高就是因為這個地方， 但是也有不少家長，他們發(fā)現(xiàn)常青樹少兒優(yōu)選有返利不會吃虧，就咬咬牙給孩子買了，會這么想：到時候反正能返錢，肯定吃不了虧的。事實是真的嗎？通過下面的文章說明一下，就會了解是如何掉進陷阱。

從保障內(nèi)容來分析，常青樹少兒優(yōu)選并不出色，這款產(chǎn)品并沒有什么特別之處，它的條款我以前就進行了分析，想了解的朋友可以看看這篇：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

常青樹少兒優(yōu)選版的產(chǎn)品保障圖如下：

接下來看一下兩全險的相關內(nèi)容。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險不算出色，用兩種方式可以把滿期的保險金返還，身故/全殘保障也存在，賠付比例也是平均水平，沒有什么特色，就不進行詳細的闡述了，有問題可以私聊我，也可以在評論區(qū)留言，學姐會跟大家講的。

讓我們一起研究一下常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險吧。

1、重疾保障

常青樹少兒優(yōu)選版最多能夠支付6次重疾賠償（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償?shù)拈g隔期為180天。

要留意的是，只有不同組的疾病才有可能進行6次賠，例如老王首次患的疾病是A組內(nèi)的，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A組范圍內(nèi)，就不具備獲得常青樹少兒優(yōu)選版賠償?shù)馁Y格了，只不過是在第二次患重疾的時候屬于b組或者其他組內(nèi)的疾病時，才會進行賠償。

相信你也有這樣的疑惑，同一種疾病既然不能多次賠付，那還有必要買嗎？不用擔心，我已經(jīng)仔細考慮過這個問題，并做了具體分析，趕緊點擊看看吧：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是位于市場的中等位置，找不出有什么優(yōu)勢，不過也沒有大的缺陷。

除了最基礎的保障，常青樹少兒優(yōu)選版還優(yōu)化擴展了其他類型的兒童保障，舉個例子，像被保人豁免，特疾保障等方面，常青樹少兒優(yōu)選版做的都令人拍手稱絕，但是像惡性腫瘤、心腦血管二次賠和投保人豁免保障這些它都沒有，這就有點美中不足了。

如果僅看附加險的保障內(nèi)容，還算是可以吧，也可以說是一般般啦，但也沒什么貓膩，只是，兩全險是常青樹少兒優(yōu)選版的主險，這個貓膩還是應該注意下。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

舉個例子10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險），讓我們分別計算一下“主險購買和不購買的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，合著一起看起來是不是很多？我們來算一下內(nèi)部收益率（IRR）：

可以看見，其IRR僅有1.24%，假設我們選擇把購買出現(xiàn)的這筆錢（66528元）放到銀行里去存起來的話，收益率不會這么少，當下銀行定期利率2.75%都存在的。

這部分內(nèi)容大家理解起來可能并不是很輕松（倒也不驚訝，如果大家都能輕易看出來，那也會影響保險公司賣產(chǎn)品的銷量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}學姐一定會盡自己最大的努力幫助你們～

總結來說呢，學姐的建議是，常青樹少兒優(yōu)選版并不是適合大家的選擇，因為它的保障普通，能夠返還錢雖是它的優(yōu)點，但是它是個坑也是毋庸置疑的。

倘若你屬于看重高性價比、全面保障這兩點要求的人群，那你可以挑選一下我總結的這幾款高性價比少兒重疾險，都是很實惠的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏保險的重大疾病保險有沒有用"的圖文回答，望采納！

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