官方發(fā)表：2021年養(yǎng)老金會變動，將上調(diào)整，養(yǎng)老金將會迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡的推遲，養(yǎng)老金的領(lǐng)取不在局限于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)在還是非常受人們喜愛的！

歸結(jié)來看，作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品還是商業(yè)養(yǎng)老保險，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

學(xué)姐今天把養(yǎng)老年金險借此機會跟大家好好分析分析，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

解析之前，大家參考一下學(xué)姐的這份年金險購買指南，免得上當：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間有限，我們立刻了解一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任到底怎么樣？

1、活多久領(lǐng)多久

保障終身就是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

這也算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一大特色，相信很多朋友都有同樣的疑問，那就是萬一活不了那么久呢，豈不是吃了大虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不過請相信我國的醫(yī)療技術(shù)將會讓我們的平均壽命提高到100歲的！

市場上，有很多精良的養(yǎng)老金保險，但是哪些適合我們呢？一起來對比一下吧1

2、缺少萬能賬戶

我們都很喜歡萬能賬戶，市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

簡單的說，它是一種保險公司的VIP賬戶。

如果相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣一個萬能賬戶的話，想必許多人都非常樂意將年存金進行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

這就相當于贈送了我們一個能夠獲利的機會，真是求之不得??！

可想而知，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有附加萬能賬戶，其增值方式非常單一。

3、回本速度慢

遵照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的條款，領(lǐng)取年金不用等太久，只要猶豫期結(jié)束就可以領(lǐng)取了。且投保人可以靈活選擇養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，按月領(lǐng)取與按年領(lǐng)取都可以選。

60歲女性這樣繳每年保費測算為111023.6元，分5年保額為2000元，保障終身。

如果投保人選擇按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金險，則每月可領(lǐng)取基本保險金，即2000元/月；如果投保人選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，則每年可領(lǐng)取基本保額*11.81=23620元。

想要回本五年的保費555118元，要等多久呢？

通過計算，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險回本需要24年，如果是60歲女性投保的話，得84歲才回本！

不知道說什么好了，這個回本速度，不敢恭維。

這也就算了，學(xué)姐后來還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣的貓膩：

可知相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險收益并不是很好呀，比起那些同樣是理財險的增額終身壽險而言，那它們之間又有什么樣的差異？我們接著看下去就會知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，要把增額終身壽險的意思給弄明白：增額終身壽險是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

要知道我們在投保時，都會在保險合同上面標注保證利率，這個不能隨便更改。

依照這個增額終身壽險的含義可知：壽險保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險的總和就是增額終身險。

若是朋友們對于增額終身壽險有興致的話，點一這篇文章看看吧：

照這樣來看，和增額終身壽險具有理財增值功能和適用與養(yǎng)老的一樣，，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也差不了多少。

但是，最早開始返的年限是從第六年開始，都是通過固定返還的，假如被保人屬于長壽的，那么終身返還對應(yīng)的風險；

然而增值終身壽險的現(xiàn)金價值增長很迅速，流動資金性也超級強，并且往后的每一年都呈遞增的狀態(tài)，而且越往后的時候，保額會越來越高。

并且增額壽險可以采取部分壽險解除合約而采取減保現(xiàn)取的方式，自己安排領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少，可以靈活使用。

增額終身壽險最重要的作用除了是可以用于傳承資產(chǎn)，對未來可能推出的遺產(chǎn)稅還會有規(guī)避作用！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年價格便宜嗎？收益如何？"的圖文回答，望采納！

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