泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，引來特別多朋友進行研究。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，從保障圖中我們得到這些信息，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，如果基礎保額的基數(shù)增大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，但是合同還是存在，并受保護的，

為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

給大家用個例子說明一下：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，未交5年的保費可以退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說，無法判斷是否有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款所示，當紅利通知書拿到了后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險金！怎么這么小氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 是在120 的基礎之上，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

接下來學姐來打個比方，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有要求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的產(chǎn)品特點是什么"的圖文回答，望采納！

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