中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

出現這種情況是咋回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，已經購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數年金險做的都不賴，這不，學姐已經整理好了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險怎么"的圖文回答，望采納！

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