停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，現(xiàn)在很多人都在說著他的歷史，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個獎項，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

然而，在對智盈人生的條款進行認真分析之后，卻知道了它不可告人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面，學姐給大家詳細地說明一下。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個點人們看到了簡直就是很愛：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光看著這些點真的是太抓人眼球了，不過，實際上是否好產(chǎn)品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它含有身故保障，如果在合同有效期內(nèi)身故，那么保險公司按照保單價值的105%或基本保額給付身故保險金。

針對于全殘的竟然不提供相應的保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，把這個問題深入到內(nèi)部，其實，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，因為全殘人士還有每天的生活費用和治理費用開支，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！每期交費時的初始費用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

第1保單年度交費的同時是要扣掉50%保險費的，第6年保單年度扣除的就是5%的保費了。

也就是說，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，那么有3000元會被直接扣掉了，3000元錢屬于沒有回報的投資，未來一點也不會產(chǎn)生收益的。

那么，我們不可以認為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。至于萬能險，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設計的非常貼合民意，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為它只為58種重大疾病提供保障，而且保額還是與主險共同享有的。

就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額相應遞減，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，簡單來說，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進行賠付，需要注意的是它的傷殘標準是七級賠付比例。

十級標準在2014年國家出新標準的時候就已經(jīng)是了，搞不懂傷殘標準的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關，

別人可能享有十級傷殘賠付，但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，這可太難過了。

要是大家不明白什么是十級傷殘賠付，那么直接點擊這里就行啦：

還有，傷殘標準低已經(jīng)不計較了，而且更難以接受的是，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的歷歷可見，對比發(fā)現(xiàn)，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比是比較差的。

要是你準備買意外險，這篇文章里就有很多性價比又高，品質有好的產(chǎn)品，大家可以選一選一下：

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，這已經(jīng)在合同里有了明確的說明而且上不保證。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

現(xiàn)下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益顯露出的欠缺，其他萬能險可能也會有，基于此各位在下單這類保險前，建議大家先了解一些相關知識，避免被坑：

總的來說，雖說這款智盈人生產(chǎn)品兼具保障和投資功能這兩項都有，可是它的保障條款里有缺陷，關于投資，是沒有亮點的。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的，我們在買保險的時候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，不要一時沖動，好好分析產(chǎn)品才是關鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品，后悔了怎么辦，畢竟如果退保的話就一定會有損失，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，這只是相比較來說而已，可是這類保險在全體范圍執(zhí)行期繳保費的較多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，盡管在針對超過標準保費6000塊的部分這款產(chǎn)品會相應的會扣除5%的初始費用率，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，超過了20年我們就看到這個保險的收益出來了，只要被保人還在這個世界生活，就還可以一直繳費下去，收益多多少少也有的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，且剔除智盈人生的附加險，就當它是個存款的賬戶就行了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

如果實在想退了智盈人生，則學姐推薦大家先來看下這退保攻略，讓你的損失從最大變的最?。?/p>

最后給大家在小總結一點，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽以及大小，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”！大家在選用理財險前要謹慎點，我們先確保保障沒有什么遺漏，對于保障型的保險是以下幾款，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "智盈人生條款免責"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！