這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高讓70周歲人群進行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

對保障內容研究完之后，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數值越高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，所以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益率飆升了。

所以說，要是已經投保了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意產品形態(tài)"的圖文回答，望采納！

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