保險(xiǎn)的行業(yè)當(dāng)中一個(gè)爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，至今卻還流傳著它的傳說，平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)說的就是這款。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等，這些獎(jiǎng)勵(lì)都是在2008年那一年所獲得的。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，讓學(xué)姐來為大家揭開它的神秘面紗。趕時(shí)間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

馬上就要進(jìn)行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)圖吧：

智盈人生這個(gè)產(chǎn)品是有主險(xiǎn)為萬能型終身壽險(xiǎn)和附加險(xiǎn)為重疾、意外保障兩種保險(xiǎn)。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)有幾個(gè)賣點(diǎn)很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點(diǎn)大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實(shí)際上是否好產(chǎn)品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險(xiǎn)，主要提供身故保障，如果在合同有效期內(nèi)不幸身故的話，被保人能獲取到的身故保險(xiǎn)金要么是按照保單價(jià)值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險(xiǎn)里非常重要的一部分，甚至把這個(gè)問題看得更深一點(diǎn)，全場給一個(gè)家庭所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，比身故所需要承擔(dān)的花銷更大一點(diǎn)，因?yàn)槿珰埲耸窟€有每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支，確實(shí)是一個(gè)很重的擔(dān)子。

全殘保障的好處就是能減輕一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，好的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈累計(jì)收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計(jì)算的。

但是！每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的！初始費(fèi)用比例是每期交費(fèi)時(shí)在條款里面規(guī)定過的：

扣除50%保險(xiǎn)費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時(shí)候進(jìn)行的，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費(fèi)。

就此而言，智盈人生的第一年投保要交6000元的費(fèi)用，不出意外的話，會(huì)有3000元從賬上扣除，這3000元錢就算是花了，以后無論是什么時(shí)候都不會(huì)出現(xiàn)任何的回報(bào)。

那么，我們不能認(rèn)為智盈人生有了萬能險(xiǎn)之后就穩(wěn)賺，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。對于萬能險(xiǎn)，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的非常貼合民意，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，將會(huì)提前給付基本保額。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進(jìn)的，因?yàn)樗槐Ｕ狭?8種重大疾病，而且保額是跟主險(xiǎn)共用的。

這也就是說在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，結(jié)論是理財(cái)賬戶里的資金將重新計(jì)算，按照遞減后的保額，通俗易懂點(diǎn)，理財(cái)賬戶里的資金會(huì)大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

十級標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候就已經(jīng)是了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，因?yàn)橹怯松瞥龅臅r(shí)間可能比較早，

但是買了這款產(chǎn)品的話，別人能有十級傷殘賠付，但是自己卻沒有，但是別人的賠付比例一方面更高，另一方面也更加明確，這可太委屈了。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，更令人揪心的是，花170元保費(fèi)只得到了意外傷害10萬保額，而現(xiàn)在市場上單一險(xiǎn)種每10萬保額保費(fèi)低于100元的比比皆是，和其他的產(chǎn)品相比，智盈人生的性價(jià)比是很低的。

要是你想要入手意外險(xiǎn)，這篇文章里都是一些性價(jià)比高，品質(zhì)較好的產(chǎn)品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而保底利率就這么點(diǎn)真的太令人難以接受了。

現(xiàn)在市面上的萬能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益存在的問題，其他萬能險(xiǎn)也可能會(huì)遇到，是以大家在購買萬能險(xiǎn)這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

綜合來看，雖說這款智盈人生產(chǎn)品兼具保障和投資功能這兩項(xiàng)都有，可是，在保障條款里，它存在漏洞，投資方面，非常普通。

因此保險(xiǎn)公司名氣大，產(chǎn)品的性價(jià)比也不一定高，大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候要特別注意，不能因?yàn)檫@些表面東西就認(rèn)為它是非常好的，要想明白，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟退保很大程度上會(huì)造成損失，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，這只是相比較來說而已，可是這類保險(xiǎn)在全體范圍執(zhí)行期繳保費(fèi)的較多，繳費(fèi)期更久，收回本錢的速度快，獲得的就多。于是我們把智盈人生的主險(xiǎn)部分保存著，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個(gè)扣除5%的初始費(fèi)用率的操作，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，到20年以上就有實(shí)實(shí)在在的收入，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費(fèi)，還是能受益不少的。

接下來，大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后，同時(shí)不要智盈人生的附加險(xiǎn)，就視它為放錢的地方就ok了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

假如大家真不想要智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后總結(jié)一下，我們不能只看保險(xiǎn)公司光面堂皇的一面，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

這款專心理財(cái)險(xiǎn)可靠，大家需要買理財(cái)產(chǎn)品的可以購買，我可以說沒有哪一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以做到非常的“全面”！提醒一下，購買理財(cái)險(xiǎn)之前，我們要先做好完善的保障，保障型的保險(xiǎn)總共有這幾種，學(xué)姐歸納出了一篇文章，大家認(rèn)真瞧一瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險(xiǎn)花開富貴"的圖文回答，望采納！

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