這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，這么說吧，小王60歲時，收益任為負值！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這么說吧，已經(jīng)購買了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險觀察期出險"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！