由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認真閱讀，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，擁有了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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