太平人壽之前推出過一款分紅型的年金險產(chǎn)品，據(jù)聞是一款收益超高的年金險——金生恒贏年金險。

據(jù)說這款產(chǎn)品的高達生存金收益高達5%，還有分紅收益。

那時許多人一知曉這個信息，都跑去買這款年金險，這款年金險的收益真的沒有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，同時還有很多陷阱，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費。

保險要是退保就會有風險性，格外是年金險這一類型的理財型保險，前頭退保造成的損失更大，要是想退保損耗小點，大伙就請先多瞅瞅這一篇文章吧：

太平金生恒贏年金險收益到底如何，別著急，學姐馬上給大家講解講解。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡不是任何年齡都可以投保的，是在出生滿30天到59歲，這么說來投保的最大年齡是59歲，然而市面上最高投保年齡70周，這兩者相比前者年齡范圍還是小。

保障年限是保終身，隨著社會的改變，而且現(xiàn)在市面上很多年金險產(chǎn)品也都是保障終身的。

繳費期限比較靈活，有躉交即一次性及交費，還有分年期交費，選擇年交的話，可以適當減輕每年的保費壓力。

繳費年限的選擇需要根據(jù)自己的經(jīng)濟條件來判定，以下內(nèi)容帶你了解如何選擇合適的繳費年限：

2、年金收益情況

這款金生恒贏年金險分紅型含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。

身故保險中的貓膩需要格外注意，一旦閱讀條款不仔細，僅依靠保險業(yè)務(wù)人員口中介紹就判斷或直接買下這款產(chǎn)品，被投保人一旦去世，受益人其實基本很難從這筆身故保險金中賺到錢的。

如果張先生在30歲投保了這款產(chǎn)品的話，每一年都投10萬，那么五年之后就可以獲得50萬的保額；

張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了，保單上所產(chǎn)生的現(xiàn)金價值及其紅利補償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生，但是你仔細一算會發(fā)現(xiàn)你領(lǐng)取的錢是和你積年累月上交的錢的總額是差不多的。

如果你在60周歲時忘記領(lǐng)取這筆錢的話，保單現(xiàn)金價值一過投保期限會被自然歸零，因此在61周歲時你在領(lǐng)取，是無法領(lǐng)取其現(xiàn)金價值的，身故受益人能獲得這筆錢的前提條件是投保人或被保人身故，60周歲以后的每年，生存金都從本金里面進行扣除。

既然有生存保險金，就要給基本保險金額的5%，也就是說如果你到了80周歲你還在的話，179萬元是高檔紅利計算后一共可以領(lǐng)取的，中檔紅利能夠拿到手的一共有124萬元，對于抵擋紅利計算而言，也可領(lǐng)取88萬元。

以中檔紅利作為例子來說明，可能會認為比所交的保費多了有好幾十萬，這個同樣不過50年張先生是不能領(lǐng)取的，在50年后幾十萬的錢也許會貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬不等值。

此外，保險公司的紅利不可能一成不變，保險公司需要按照自身公司的實際經(jīng)營狀況作為基礎(chǔ)來核查計算。

直白說，以上所講的紅利利益一概根據(jù)公司的精算假設(shè)而來，它并不是公司歷史經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)，也不是對于未來的期望，紅利分配不是絕對的，說現(xiàn)實點，很有可能會沒有收益沒有多出的幾十萬保費，有時還可能會連一分分紅都沒有。

這就可以說明，為什么會有這么多人認為分紅型保險都是騙人的了，就是因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，買了后悔退保，但是后悔已經(jīng)晚了，因為退保就會有更大的損失。

看到這里你還不死心想要買分紅型產(chǎn)品，學姐勸你認真思考，先把下面這篇文章看了再來：

那這么看來，太平人壽的金生恒贏年金險是真的不怎么好，怪不得很多人買了就會后悔。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品是否和這款金生恒贏一樣的不靠譜呢？其實市面上也有有實際高收益的產(chǎn)品的，大家想要去找這種產(chǎn)品的話，這種事情那我們一定要認真仔細慎重的去選擇，也不能盲目的去聽從業(yè)務(wù)員說的。

買年金險產(chǎn)品，我們需要注意以下方面：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

開始前，在買保險時的小伙伴應(yīng)該注意，朋友們是選擇購買保障型保險還是選擇購買理財型保險，有一個原則需要加強注意就是“先保障后理財”。

換種表達方式，應(yīng)該建立完好的保障體系、只要有了對于的錢后，就可以拿去買年金險那些理財產(chǎn)品。

假如只購買年金險并沒有購買保障型保險的話，假如身體有任何突發(fā)狀況并且緊急需要大量金額時，年金險里面的金額是不能立馬拿出來的，交保費是在后期還要進行的，那么等到我們可以去領(lǐng)取這筆錢時，治療都已經(jīng)被延誤了，病情變嚴重，甚至人都撒手歸西了。

這樣的收益即使再高又有什么用，都沒有命了還談享受？

不要覺得自己有一個健康的身體就不會出事，但人沒有辦法預(yù)算疾病意外的，萬一發(fā)生不幸的事，要后悔藥可是沒有哦。沒有配齊健康險，就把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

首先如果你不了解保險，在理財型保險的種類上也是似懂非懂的，收益是好是壞、領(lǐng)取方式等方面也沒有搞明白，直接投保后發(fā)現(xiàn)收益沒有當初想到的那么高，那么也會后悔的。

我簡單列明了各類年金險的種類，大家可以先看看我的整理：

有上面圖片可看出，年金險品種豐富，還可以通過變換組合達到不同的效果，假設(shè)你要繼續(xù)挖掘深入內(nèi)涵，那就有太多知識需要弄明白了。

想更詳細的獲取各類年金險的內(nèi)容，下面有學姐專程整理的各種年金險的詳細內(nèi)容，有需要的朋友可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，投保的一大部分人是由于受到保險業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品的時候一味宣傳它的收益而欺騙了。

不過事實還是這樣的，分紅險的分紅是保險公司運營了一批保險，然后從這個保險當中收取利益再來進行分紅的。注意！不是保險公司的整體盈利。

《分紅保險精算規(guī)定》:保險公司需要在確定每年精算結(jié)余之后，讓保單持有人收到的可分配盈余比例超過70%。

但是規(guī)定從始至終都不能改變，和實際收益可謂是相差十萬八千里，分紅其實是由保險公司的收益決定的，對于一年的收益，最終還不是看保險公司會說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不僅分紅型產(chǎn)品要多留心，關(guān)于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也該警惕起來了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，選擇先不領(lǐng)相應(yīng)的年金這種做法也是被允許的，也可以把這筆錢放到萬能賬戶里讓錢來生錢。

進入萬能賬戶后并不是根據(jù)每年所交本金來計息，而是依據(jù)「返還金」來的，投保人繳納的保費會被分成兩個部分了，并且只有一部分當成是儲蓄投資費用，萬能賬戶的錢包括這一部分。

因而，進入萬能賬戶的錢不等于你所交的錢！

并且惟有保底利率才是萬能賬戶中不變的利率，宣傳廣告里的收益，都是理想化的，但是最后一個精確的結(jié)算波動在2-5%之間究竟賺到的錢多不多我們也沒有一個確切的答案。

萬能賬戶不僅利率行有使用些小手段，每次有錢進入賬戶都要交手續(xù)費！除此之外管理費等也需要我們交錢。

而且進入萬能賬戶的錢，取出來也是有上限的，可不是你想得到多少都行。

對萬能險好奇的伙計，詳情請戳開下面這篇文章：

概括一下，只要是與理財型保險有關(guān)的，不能聽風就是雨，不能盲目聽信別人的話，這才是我們對待收益方面問題的正確態(tài)度，好不好，有產(chǎn)品讓你心動了，如果急著入手就錯了，冷靜下來看清楚條款內(nèi)容。

由于保險是一份合同，那么涉及到的專業(yè)知識就比較多，很難辯別，我們就得請求專業(yè)人士來支援，畢竟是與自己財產(chǎn)有關(guān)系的，小心為妙。

最終，年險金的坑，學姐依然為大家逐個解決出來了，投保之前一定要慎重考慮：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險需要體檢么"的圖文回答，望采納！

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