謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

盡管相互寶之前答應(yīng)，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時(shí)間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

倘若有100萬(wàn)人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬(wàn)人，每人就要分?jǐn)?1元。

面對(duì)這種狀況，有越多的用戶加入，從理論上來說，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬(wàn)元，意外保障最高能獲得100萬(wàn)元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐會(huì)在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能相互寶一不小心就消失了，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對(duì)此有疑惑的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬(wàn)而已，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本起不到什么作用。

一場(chǎng)大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來講，保額的挑選也是有門道的，生疏的朋友可以往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，還是建議去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶理賠難嗎可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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