中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險(xiǎn)，不過，也是有可以投保的，不要因此而不敢嘗試去買。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當(dāng)然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。這些問題在這篇文里會有答案：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！不要因?yàn)椴欢鸵晃兜挠X得乙肝攜帶者投保難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實(shí)是有很多講究的！大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結(jié)果自然也不一樣。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎的門檻很高。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會為難病毒攜帶者，商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保很容易因?yàn)楹吮栴}而無法順利通過，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對較少，這時(shí)候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

何為醫(yī)療險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過報(bào)銷保障。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它可以直接購買，不需要健康告知，這一點(diǎn)對乙肝攜帶者來說非常好！

想要購買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；但是壽險(xiǎn)對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，在健康告知中不誠實(shí)的話，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時(shí)申請核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，勾選智能核保相對應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。智能核保是不會留下有關(guān)投保人的身體信息的，某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，對消費(fèi)者非常友好！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

可能有的朋友還不太了解線上投保，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。當(dāng)然再好的保險(xiǎn)，也不能隨意折騰自己的身體，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "得了肝炎如何正確投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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