近期有很多朋友來找學姐聊天：

“學姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

身邊很多朋友都在問學姐，認為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保是國家白給我們的福利，學姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

得嘞，今天學姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久？

本篇文章可以讓你學習到社保里交長交短其中利弊以及相關知識。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它需要在工作期間繳納15年，退休后就可每月領取一筆數(shù)額還可以的退休金。

醫(yī)療保險

如果你在生病時選擇了到醫(yī)院門診，那么醫(yī)療保險是可以為你報銷一部分花費的，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險，作用也是非常強大的。

生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，它能報銷因為生小孩產(chǎn)生的生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，暫時失去勞動能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時候都能給咱們的家屬一些補償。

失業(yè)保險

保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

其實就是一種合理薅國家羊毛的政策，當你買房、租房、裝修房時候，可以以超低的利息獲得貸款。

五險一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會福利，切實保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個方面。

對于剛入職的人繳納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

學姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學姐看到的已經(jīng)是第五層了。

跟著學姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢，而且還賺錢。

先來看張圖：

關于我們每個人社保賬戶費用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應該交多久？

社保應該交多久，就學姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們挨個來瀏覽：

養(yǎng)老保險

大部分人認為“社保只要交15年就行”，其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領取一筆退休金，一年領十二次。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導致大家產(chǎn)生這樣的想法。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學姐我為你們揭秘：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，那么退休了每個月能夠領取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們無論選擇A、B中的那個，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領1014.4元，因此1年多領1.2萬元。

總得來說我們只要知道：根據(jù)我們了解到的養(yǎng)老保險我們交的時間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，而你可能還在為報名費發(fā)愁，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當月交費次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，不過社會醫(yī)?？梢栽谏眢w抱恙時也能投還能報銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  持續(xù)交保險滿足15年或25年就可以保障終身

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。由于人年紀大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：

個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預防自己生病了還可以拿來看病用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，大家不要認為買醫(yī)保是一種浪費，只是由國家替我們統(tǒng)一管理，當我們生病時可以再拿出來用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不但在生重病時可以獲得醫(yī)療費用報銷，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，以深圳為例，當我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達到100萬。

若是大家沒有去繳費，時間超過三個月，那么連續(xù)繳額時間被清零，保額也隨之成為最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但如果要生小孩的話，生育險的報銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費者提供。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，知道的就是生育險，是不用我們花錢報銷的。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，他的繳費時間越長，領取的金額越多月數(shù)也就越多。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險是用不上的，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險的作用并不是很大，因為我們失業(yè)可能性很低。此外，一旦你選擇了領取失業(yè)金，你會被強度大小添加再就業(yè)培訓，這樣不劃算……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，生育險的情況跟工傷險是類似的，不需要我們個人交任何的錢，你們公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費給予的保障說不呢？

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

假如我們需要貸款100萬，且在30年還清，分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款，那么公積金會比商業(yè)貸款少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時由國家為我們存起來了而已。

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

強力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，爭取將社會主義為我們建設的福利吃干抹凈。

依靠社保帶來的基礎保障，認真踏實地工作，努力早點實現(xiàn)小康水平，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標，實現(xiàn)社會整體理想。

當然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會有缺點。社保的確為我們提供了全面的社會保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領退休金。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險出面才行。

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以上就是我對 "交15年社保 2020年退休"的圖文回答，望采納！

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