銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經將人身保險的預定利率下調，從4.025%直接降到了3.5%，預定利率的下調，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實也還不錯，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內容到底怎么樣，大家要踩踩看！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質是年金險產品，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領取的，也是可以選擇按月領取的，提供給客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內容以及保單貸款的權益，接著，大家一起來研究一下它可以領多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就達到開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，選擇時可以選擇按月領取，也可以選擇一次性領取。那具體能領取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。考慮一次性領取，那么在60歲后的話，就可以領取全部的保額了。

如果選擇按月領取，就復雜一些了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領取1萬元的固定資金，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領取，那么一定會保證領取20年，倘若運氣很差去世了，未領夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人生存多久就獲得多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會返還給大家全部的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉的時候可以拿來救急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。少了這一前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平可能要比去年低一些，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐也分享一款性價比很高的產品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經濟形勢下。保險產品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率，再去調查一下現(xiàn)行結算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，你們不能只看短期的收益高就購置，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。假若后期獲得的額度不充裕，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果目前經濟壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年索賠"的圖文回答，望采納！

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