有將近一億的乙肝攜帶者在中國(guó)，是乙肝患者數(shù)量最多的國(guó)家。科學(xué)研究證明，我國(guó)80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險(xiǎn)非常大，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，不過掌握竅門就不難買了，這點(diǎn)大家放心好了。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？不要因?yàn)椴欢?，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險(xiǎn)，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽(yáng)以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以投保的結(jié)果自然也不一樣。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險(xiǎn)不敢受理肝炎患者，所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購(gòu)買的，可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽(yáng)患者，選擇范圍也會(huì)縮小，假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險(xiǎn)相結(jié)合來進(jìn)行分析 。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對(duì)更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對(duì)重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)可以幫到你:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

不過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格?？赐陥D，患有大小三陽(yáng)、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險(xiǎn)是真的比較困難；即使說對(duì)于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn)，可實(shí)際上都是除外承保的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡(jiǎn)單，它沒有健康告知，如果想要購(gòu)買直接購(gòu)買就可以了，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，這份保障對(duì)于你的家庭是可以起到很大作用的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會(huì)增加的；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者不建議購(gòu)買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)閷?duì)于產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，就越容易通過核保。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點(diǎn)哦！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對(duì)他們進(jìn)行理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

有沒有想過線上、線下同時(shí)申請(qǐng)核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。而且不用擔(dān)心會(huì)留下自己是否患病的隱私信息，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司?？梢酝耆判模?/p>

這樣線上、線下多家申請(qǐng)核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，比起線上，好像線下看起來更放心，那么線上和線下購(gòu)買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會(huì)有很多，一定會(huì)找都滿意的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是身體健康的一件防護(hù)服，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對(duì) "乙型病毒性肝炎患者怎么正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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