隨著理財意識增強(qiáng)了，買理財產(chǎn)品的人很多了。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進(jìn)行對比，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險是不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關(guān)注，身為一名資深測險人，對于這款美名在外的保險肯定不會放過的。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐認(rèn)為，這款保險并不簡單！學(xué)姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險其實也就是說，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險，其中的門道可不少，也不是哪個人都適合買的，所以在揭秘之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來“避坑”：

少說廢話，咱們直奔主題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些虛的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

通常情況下，市面上，兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，你也是能夠在人生不同的時間點，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進(jìn)行申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛘呤怯帽芜M(jìn)行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它究竟是否值得配置，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費要求的準(zhǔn)則之下，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，適用范圍很廣！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設(shè)定就不太讓人滿意了。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進(jìn)行賠付的。

萬一恰巧發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是最基本的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......會給我們帶來很大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，倘若老王30歲才進(jìn)行投保，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進(jìn)行驗算：

假設(shè)按這種情況來，老王一共交了50萬，那么在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來了解一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也被稱之為IRR。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

倘若中間未曾減?；虮钨J款，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險和金瑞"的圖文回答，望采納！

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