先說結論：預算充裕（有1萬元左右），可以購買常青樹少兒優(yōu)選；假使你連3千元的預算都沒有，j建議考慮入手其他產(chǎn)品。

常青樹少兒優(yōu)選是一款含有多種保險的產(chǎn)品，它是由作為主險的兩全險還有附加的重疾險構成，這樣會造成它的購買費用要比一般產(chǎn)品要多， 但是也有不少家長，看到常青樹少兒優(yōu)選能返錢，就咬咬牙給孩子買了，心里想：反正到時候能返還，又不吃虧。事實是真的嗎？通過下面的文章說明一下，就會了解是如何掉進陷阱。

由保障內(nèi)容可以明白，常青樹少兒優(yōu)選并不算出眾，在其他產(chǎn)品中也不算好的，它的條款我之前就已經(jīng)扒過了，有需要的朋友快來看看吧：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

我們來看下常青樹少兒優(yōu)選版的保障圖，具體如下：

先來看下它的主險——兩全險。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險比較普通，保險金滿期可以通過兩種方式返還，身故/全殘保障也存在，賠付比例也是平均水平，沒什么不一樣的，就不這么詳細的說了，有問題可以問我，在評論區(qū)留言也行，都會告訴大家答案。

大家和學姐一起來觀察一下這款常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險吧。

1、重疾保障

常青樹少兒優(yōu)選版最高可以達到6次重疾賠償（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償需要等待180天。

不過，上面6次賠的對象是不同組內(nèi)的疾病，例如老王頭一回得了A組里面的疾病，假設180天后老王還得A組的疾病，就不具備獲得常青樹少兒優(yōu)選版賠償?shù)馁Y格了，只不過是在第二次患重疾的時候屬于b組或者其他組內(nèi)的疾病時，可能才能得到一定賠償。

那就會有人有疑問了，既然保險公司不能對同一種疾病多次賠，買了這款產(chǎn)品還有意義嗎？這個疑問無可厚非，我已經(jīng)對此做了細致剖析，大家可以看看這篇文章：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是市場上常見的，并沒有明顯優(yōu)勢，不過也沒有很差勁的地方，

除了上面說的基礎保障，常青樹少兒優(yōu)選版還擴展了其他保障，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不錯的，令人贊不絕口，然而比較遺憾的是它不具備惡性腫瘤、心腦血管二次賠及投保人豁免保障，比較可惜。

假設我們僅僅只看附加險保障的內(nèi)容的話，可以說是中規(guī)中矩，不算太好也不是很差，但是也說不上坑人，可是有一點，常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險是主險，這點做得可不太好。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

假如10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險），讓我們分別計算一下“主險購買和不購買的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，這些數(shù)據(jù)綜合看起來是不是很多呢？我們現(xiàn)在就一起來算一下內(nèi)部的收益率(IRR):

在這其中我們也可以看見，其實IRR僅僅有1.24%，如果我們把買主險的這筆錢（66528元）放到銀行，收益率大于它，當下銀行定期利率2.75%都存在的。

這部分內(nèi)容比較難理解（這屬于正?，F(xiàn)象，如果普通人輕輕松松的都可以發(fā)現(xiàn)，保險公司還怎么賣產(chǎn)品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}學姐都會盡力解答的~

總結來說呢，學姐希望大家購買時排除常青樹少兒優(yōu)選版這個選項，因為它的保障內(nèi)容很普通，雖然知道它可以返錢，但也是個坑。

若你喜歡高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品，可以篩選一下被我整合過的幾款高性價比少兒重疾險，都是便宜好價的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏的少兒重疾險到底有沒有用"的圖文回答，望采納！

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