銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，大家先研究看看！

步入文章主題前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就達到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年繳納21600元，十年繳納216000元，保額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來追求收益。如果不符合這一前提的要求，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益率可能沒有去年的高，這是很正常的事。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個“大公司”的名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先了解保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如若在經(jīng)濟方面有困難，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年理賠"的圖文回答，望采納！

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