這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看上去好像沒(méi)啥突出的。

不過(guò)學(xué)姐仔細(xì)查看了一下，平安鑫祥21從保障責(zé)任來(lái)看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡(jiǎn)單易懂，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)”。學(xué)姐想著，沒(méi)人會(huì)拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，相信這篇文章可以幫你理清思路：

而且，我還要講一個(gè)，這款重疾險(xiǎn)最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！真的是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)學(xué)姐已經(jīng)完成了，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說(shuō)，我們先來(lái)了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我來(lái)給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)沒(méi)有了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)方式，30歲的男性買(mǎi)30萬(wàn)的保額的平安鑫祥21就要兩萬(wàn)多了，用這個(gè)價(jià)格，能買(mǎi)到兩份普通重疾險(xiǎn)，并且保額為50萬(wàn)，有的重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，買(mǎi)到保障才是最重要的，一份重疾險(xiǎn)榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，相信不少人都會(huì)覺(jué)得，平安鑫祥21能做到兩全其美，有了保障，竟然還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

有這個(gè)想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買(mǎi)了平安鑫祥21，如果在60歲之前沒(méi)有確診重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬(wàn)的滿期保險(xiǎn)金，年收益有0.57%，免費(fèi)得到一份保障！

聽(tīng)起來(lái)保障似乎不錯(cuò)，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬(wàn)多。多交的這些錢(qián)，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率僅僅只有1.97%，和余額寶的收益比起來(lái)差太多！

更別說(shuō)跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，看完這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就理解為什么我說(shuō)買(mǎi)平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。假如投保了平安鑫祥21，萬(wàn)一不幸全殘了保險(xiǎn)公司也是不予理賠的，真的一點(diǎn)也不人性化！

選擇這些定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會(huì)更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這代表了它的高理賠門(mén)檻，在病癥病情重大的情況下才會(huì)理賠。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險(xiǎn)來(lái)講，除了保障重癥之外，也會(huì)有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，相對(duì)來(lái)說(shuō)理賠門(mén)檻是有降低的。

不僅如此，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，假若被保人不幸罹患癌癥且會(huì)復(fù)發(fā)的話，后續(xù)的生活其實(shí)就會(huì)缺乏一個(gè)強(qiáng)有力的保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間只能選擇定期，最多能保到65周歲，那后續(xù)就沒(méi)得保障了。在65歲后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

那等到這個(gè)的時(shí)候，要再想買(mǎi)重疾險(xiǎn)就不容易了！

很多的重疾險(xiǎn)規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，到了這個(gè)年齡的時(shí)候，就算年紀(jì)符合要求，也可能因?yàn)樯眢w問(wèn)題而被拒保！

總結(jié)一下：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，其實(shí)沒(méi)有一個(gè)保全面的，性價(jià)比非常的低！建議大家謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)可以線下投保嗎"的圖文回答，望采納！

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