官方報道：2021年養(yǎng)老金上調(diào)，將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個退休年齡越來越延后了 ，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式已經(jīng)不在限制于社保了，現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險更受大家歡迎！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，主要以能夠提供廣大群眾多維度綜合性的保障為目的。

那今天學(xué)姐就借此機(jī)會好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，例如相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起看看這款產(chǎn)品對我們來說適不適合購置？

分析之前，這份年金險購買指南是學(xué)姐準(zhǔn)備給大家的，避免被騙：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不多，我們馬上解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任究竟是不是好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險能讓我們的終身得到保障。

舉個例子，被保人100歲辭世，該保險公司則需要按照合同所承諾賠付保險金直到百歲為止。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一個特點(diǎn)，萬一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數(shù)朋友都會有這樣的疑問！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不過請相信我國的醫(yī)療技術(shù)將會讓我們的平均壽命提高到100歲的！

優(yōu)化的養(yǎng)老金保險雖多，但我們應(yīng)該選擇哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少萬能賬戶

萬能賬戶讓很多年金險好評多多，怎么理解萬能賬戶及其用處呢？

對于這個，不必刨根究底，直接將此理解為VIP賬戶就行。

也就是說，若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險附帶萬能賬戶的話，這就讓很多人滿意，他們能將不急需的年存金存到賬戶來獲利。

這可是一個錢生錢，利滾利的好機(jī)會，換做是你，你不想要嗎！

而相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險相比那些自帶萬能賬戶的年金險產(chǎn)品，可見增值形式太單一了！

3、回本速度慢

依照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)定，領(lǐng)取年金不用等太久，只要猶豫期結(jié)束就可以領(lǐng)取了。并且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的方式比較靈活，可選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取。

打個比方60歲女性保障終身分5年繳費(fèi)，保額2000元，算下來每年保費(fèi)111023.6元。

領(lǐng)取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險的，都可以在每年領(lǐng)取23620的基本保額

而5年累計(jì)保費(fèi)為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險究竟多少年回本呢？

通過計(jì)算，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險回本需要24年，若是一個60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

不知道說什么好了，這個回本速度，不敢恭維。

這個算不上什么，經(jīng)過學(xué)姐一番的研究居然發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險還有這種缺陷：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實(shí)并不很樂觀的，這其實(shí)比起那些同是理財險的增額終身壽險而言，那它們之間又有什么樣的差異？我們接著看下去就會知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，我們來明確一下增額終身壽險的含義：增額終身壽險是保額依據(jù)合同上面的約定持續(xù)遞增的壽險。

投保時，在保險合同內(nèi)注明保證利率，不得隨意變更。

憑據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：增額終身壽險是壽險保障，福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取和壽險之和。

假如大家對這一款增額終身壽險來說的話，還是非常的有興趣，點(diǎn)開這篇文章去了解吧：

對比一看，兼具理財增值功能和養(yǎng)老需求的有增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險。

但是，年金險是固定返還，最早是從第6年開始返還，而終身返的話，那么被保人如果長壽的風(fēng)險就可以避免了；

然而增值終身壽險對于現(xiàn)金價值來說長得很迅速，流動資金性也很好，在以后每年都會不斷的增長，保額越來越多。

增加的額度也是可以通過某種方式來進(jìn)行套現(xiàn)的，比如部分解約，不規(guī)定領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少，更不規(guī)定怎么使用。

除了可以規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的重疾險是對消費(fèi)者來說最大的作用之外，用于傳承資產(chǎn)的功能也是！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年值得推薦嗎？收益率如何？"的圖文回答，望采納！

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