前段時間有個朋友來咨詢學(xué)姐:“學(xué)姐呀，我一直在定期繳納公積金，可是不知道用法，你能不能跟我說說？”嗯，果然小伙伴們對自己切身利益相關(guān)的東西還是很關(guān)心的嘛，和學(xué)姐一起來了解一下吧：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個月怎么只收到300塊？是不是算錯了。學(xué)姐只能說：是你家公司太摳門。嚴(yán)格來說，繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資，而并不等于員工的實(shí)際工資。正常情況下，上報的月工資和每個月入賬的公積金是成正比的。不過許多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過大，國家對具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不會低于當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，也不會超出當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無形財富！錯過了它，有時你最終實(shí)際的收益，月薪5千還沒有人家月薪4千好。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認(rèn)為：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來認(rèn)識一下。

公積金貸款買房公積金實(shí)用性和重要性最強(qiáng)的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當(dāng)于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。不過，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，一個是要看看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限，另一個就是要看你的公積金賬戶余額。

譬如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。倘若你想在深圳買房，那你可以貸到的錢最多也只能達(dá)到這兩個數(shù)目。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認(rèn)為有些難度？不用怕，廣州人民可以打開【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計算器】一鍵計算出你最高可貸款額度！

租房

購房之外情況，公積金也可以用于租房，因?yàn)檫€是有不少人買不起房子又或者沒有打算購房。

對于那些無房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

每個地方的可提取額度不一樣，月租金的數(shù)量、收入的高低都是影響可提取限額的因素。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農(nóng)村集體土地上的自建房，以及對現(xiàn)有住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些特殊的情況，生活中出了一些大的變動或是不可抗力，這時候可以提出申請?zhí)崛」e金賬戶里的錢。

可以是：工作地區(qū)遷移；去國外定居；退休；生病；死亡

總的來看，公積金就像一個強(qiáng)制進(jìn)行存款的聚寶盆，按時往里面交錢，到了要用的時候再拿出來。

建議大家多多研究各地的公積金政策，學(xué)會好好利用這個容易被你們遺忘的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。線下就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心直接辦理，沒啥可多說的，只要“微笑嘴甜不懂就問”就好。學(xué)姐接下來主要說的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是離開老家去了另外一座城市工作，一金也繳納在了那里，而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn)，是否不能貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是能不能答應(yīng)得看當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.婚前有人用公積金貸款買房了，那么婚后可以兩個人一起用公積金還房貸嗎？結(jié)婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來還房貸的，只要有夫妻關(guān)系證明，大家準(zhǔn)備好所需要的材料跟公積金管理中心提取申請就是。3.公積金貸款付完首付之后，月供是否也可以還？房子的首付是可以用公積金存款來付的，不過不能用公積金貸款付。

我們可以付一部分現(xiàn)金，加上住房公積金余額拿來付首付，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進(jìn)行咨詢，學(xué)姐等你來撩～

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以上就是我對 "公積金貸款利率多少"的圖文回答，望采納！

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