我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W依據表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，可不一定買不了，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，無須擔心，學姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實學姐認為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，身體和病理情況完全不同，投保的結果也是不一樣的。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

臨床學認為，乙肝導致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴苛。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標:乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎保障產品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經濟負擔的風險，它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，可以讓你在面對重疾時，再經濟問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不過不要過于擔心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進行給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關的費用可以報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內全殘或身故了的，對于有較多家庭經濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經濟壓力的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產品的，不過部分產品的保費是需要增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產品的健康告知會隨時做出調整，所以建議要隨時關注一下保險最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關注。

其次，健康告知寬松的產品，建議作為首選，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點哦！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結合同時核保。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對應的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結果了，而且不會留有核保記錄。如果擔心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，對消費者非常友好！

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

或許很多人對線上投保還不了解，一說起網上買保險就有些不放心。這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，就會知道，到底線上保險好在哪里：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機會有很多，一定會找都滿意的保險！保險雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "患了乙型病毒性肝炎怎樣投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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