謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額肯定就越來越多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分攤超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在面對風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補償、后期身體康復(fù)費用，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還需改善，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你非常注重穩(wěn)定保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶能信"的圖文回答，望采納！

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