謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額數(shù)量只多不少。

雖然相互寶從前許諾，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學姐的一系列研究看出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

由于相互寶是不屬于保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標準的的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在風險到來時，沒有辦法更全面的保護投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，更何況后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不懂的往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶理賠麻煩嗎"的圖文回答，望采納！

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