近些年來，隨著人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：買了保險但是不出險浪費錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了解決這些客戶的需要，保險公司的對策就是推出“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，對萬能險還是很感興趣嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強(qiáng)制的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點是大家一定得知道的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但需要注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且具有投資屬性，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險的初心是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險是啥細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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